英国FCA

英国金融行为监管局（FCA）是英国的金融监管机构，但独立于英国政府运作，并通过向金融服务业成员收取费用来获得资金。2012年12月19日，《金融服务法2012》获得王室批准，并于2013年4月1日生效。该法案为金融服务建立了新的监管框架（FCA），并撤销了金融服务管理局（FSA）。FCA监管向消费者提供服务的金融公司，并维护英国金融市场的完整性，着眼于零售和批发金融服务公司的行为监管。

更新时间：2021-08-18

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详细介绍

英国FCA全称：FinancialConductAuthority，即（英国）金融行为监管局

　　总部：英国伦敦

　　监管级别：五星

　　监管机构特色

　　FCA对风险的容忍度将比FSA更低，并将更倾向于采取预防手段而不是坐视损害发生。这种方法还将意味着更多地使用判断，即专业知识来判断对消费者的损害是否很可能会发生，并基于这种前瞻性分析进行相应干预。

　　受监管外汇公司

　　受监管的持牌外汇经纪商共349家

　　机构简介

　　机构性质：政府机构

　　机构介绍：FCA(FinancialConductAuthority)是英国金融行为监管局，成立于2013年4月1日，总部在英国伦敦。其前身为英国金融服务管理局（FSA)。它从FSA继承了对英国金融市场行为的监管职责和与之相关的审慎职责，目前负责英国56,000多家金融服务公司和金融市场的行为监管，同时负责其中18,000多家的审慎监管。

　　它是一个通过向受监管公司收取费用而运转的独立公共机构，不属于英格兰银行，对英国财政部负责，对英国金融体系和议会负责。

　　FCA的工作和目标是由2000年英国金融服务与市场法（FSMA）制定的。FCA与消费者群体，贸易协会，专业机构，国内监管局，欧盟议员以及众多相关部门共同协作工作。因此，FCA会用一种适当的方式来进行管理，优先考虑处理那些给金融市场带来更高风险的地区和公司。

　　机构职能：监管与英国民众生活紧密相关的重要金融部门，从儿童抚恤金，直接借记，信用卡，贷款到投资等领域。金融市场是否正常运转，对我们每一个民众都有根本性的影响。

　　FCA的目标是为个人，大中小企业和经济体营造一个良好的金融市场秩序。维持金融市场的诚信，公平和高效以确保消费者的公平交易。

　　机构目标

　　FCA的战略目标是：确保市场机制有效进行。

　　FCA的执行目标是：

　　（1）保护消费者--为消费者提供适度的保护

　　（2）维护金融市场--保护和提升英国金融体系的完整性

　　（3）促进市场竞争--促进与消费者利益相关的有效竞争

　　FSA与PRA

　　FSA(FinancialServiceAuthority)是英国金融服务管理局，统一监管英国金融市场，行使法定职责，直接向英国财政部负责。FSA与英格兰银行（BOE）同隶属财政部，FSA负责金融事业管理，而BOE主要任务维持金融稳定。英国是目前世界上金融服务最完善、最健全的国家，并且通过金融服务监管局（FSA）对所有在其境内注册的金融服务机构进行严格的监管。2013年4月1日，英国金融服务管理局(FSA）被英国金融行为监管局(FCA)和英国审慎金融监管局(PRA）两个平行的监管机构所代替，FCA负责英国金融市场行为的监管和与之相关的审慎监管；PRA负责英国的审慎管理。

　　PRA（PrudentialRegulationAuthority）是英国审慎管理局，目前PRA大概监管1,500家金融企业。它是根据金融服务法案（2012）成立，从属英格兰银行的监管机构。PRA负责审慎监管，监管银行、建房互助协会、信用社、保险公司和主要投资公司。

　　牌照申请

　　申请要求

　　（1）最低资本要求

　　英国对投资公司自有资金的要求如下：

　　（2）实体办公室要求：有且必须在英国

　　申请流程

　　（1）提交完整的申请表格；
　　（2）缴费；
　　（3）提供申请负责人的更多信息、说明或证明，可能要求与申请负责人见面。
　　申请链接：https://www.fca.org.uk/firms/authorisation/how-to-apply/financial-services

　　申请时长：6-12个月

　　牌照费用

　　牌照年费/席位费：有，据金融业务范围而定

　　每项业务权限费用：有

　　牌照类型

　　监管细则

　　监管查询

　　第一步：进入FCA监管查询页面

　　方式一：第一步：在外汇123网首页直接点击“美国NFA查询”或者点击立即前往即可。

　　方式二：直接访问FCA查询地址：https://register.fca.org.uk/

　　第二步：输入监管号或公司英文名称

　　注：如果按公司英文名称搜索，可能会出来好几家公司，这时请根据注册号来进行判别。

　　第三步：确认监管状态（Status）

　　常见状态：

　　（1）受监管状态：Authorised;
　　（2）不再受监管状态：Nolongerauthorised；
　　（3）欧盟监管状态：EEAAuthorised；
　　（4）授权代表状态Appointedrepresentative；

　　下文举例说明：

　　（1）Authorised说明目前接受监管

（2）Nolongerauthorised说明监管已注销

（3）EEAAuthorised说明是欧盟授权，只允许在英国开展业务，真正的监管机构并不是FCA，而是这家公司所在欧盟国家的监管机构。

（4）Appointedrepresentative是AR牌照，AR授权代表可以是个人或企业，代表获得受FCA监管或欧盟监管公司的授权许可进行投资服务，由授权公司对授权代表的商业行为负责。

　　第四步：确认联系信息（ContactDetails)：网址、地址、电话、邮箱

　　确认网址，这是非常关键的一步，很多套牌公司就是利用及其相似的网站地址来欺骗投资者，FCA网站也不时发布仿冒公司警告信息。通常合规的，营业中的外汇交易商都会在contactdetails上登记电话、网址或邮箱（如下图）。邮箱是企业邮箱的，通常在其前面加www.的前缀，就是交易商的网站。投资者可以通过FCA上登记的联系方式，确认交易商信息。

　　第五步：确认它是否受英国金融服务补偿保护计划（FSCS）保护

　　在状态栏中有FSCS这项，前面划√了，说明是有FSCS的赔偿计划的。FSCS的用途：如果受FCA监管的企业破产，账户开在英国FCA监管的投资者可以向FSCS申请50000英镑上限的赔偿，也就是说投资金额少于或等于50000英镑的一般能够得到全额赔付。

　　第六步：确认能否持有和控制客户资金

　　1、能够容纳和客户资金的交易商“Permission”一栏

2、不能持有但是可能在一定的条件下能控制客户资金，如下图所示

3、欧牌监管状态EEAAuthorised在FCA监管条例下不能容纳和控制客户资金，因为它真正监管机构不是FCA，而是公司注册地的欧盟国家，这类公司的资金安全要看它在注册地的欧盟国家的监管条例。

　　4、Authorisedrepresentative（AR）牌照能不能容纳和控制客户资金要看授权公司，授权公司可以容纳和控制客户资金的话，AR的客户资金是存入授权公司指定的隔离账户中。

　　第七步：确认Permission一栏中可以提供的金融服务中是否包含rollingspotforexcontact（外汇保证金交易）

　　以下所列是一家FCA全牌照的外汇交易商一般都会包含的项目，其中必有RollingSpotForexContact即期滚动外汇交易合约（也就是外汇保证金交易）这项。

　　Makingarrangementswithaviewtotransactionsininvestments（投资交易的安排）
　　Dealingininvestmentsasagent（交易代理业务）
　　Dealingininvestmentsasprincipal（交易主体业务）
　　Safeguardingandadministrationofassets（资产的保护与管理）

　　第八步：大家尤其要关注其金融服务可以面向的客户范围是否包含零售客户(Retail)，毕竟多数人都属于零售外汇投资者。

　　Permission一栏中会列出每大项金融服务可以面向的客户范围：CustomerType（客户范围），EligibleCounterparty(合格对手），professional（机构客户），retail（零售客户）。

　　监管投诉

　　当对投资不满意时，您可以通过以下3个步骤进行投诉：

　　步骤一：直接联系外汇交易商

　　当您有投诉时，最好的方式是直接联系外汇平台帮忙解决。

　　1）最好是用邮件提出投诉以便他们存档记录，从而更好地解决您的投诉。

　　2）当公司收到投诉之后，会以书面的形式告知已经收到您的投诉。

　　步骤二：若对外汇交易商处理结果不满意，可联系英国金融申诉机构FOS进行投诉

　　如果您对交易商的回复不满意，或他们拒绝您的投诉或您在8周内没有收到他们的回复，您可以联系FOS进行免费投诉。

　　有两种投诉方式可选：

　　（1）在线向FOS提交投诉。

　　在线投诉地址：https://help.financial-ombudsman.org.uk/help

　　在线投诉表格翻译参考模板(请点击下图查看模板)：

　　（2）邮件向FOS提交投诉。

　　邮件投诉地址：complaint.info@financial-ombudsman.org.uk

　　邮件投诉时，所需下载的投诉表格地址：http://www.financial-ombudsman.org.uk/consumer/form/complaint_form.pdf

　　步骤三：投诉到法庭

　　如果您对FOS的决策不满意且不打算寻求其他的投诉解决方案，您可以投诉到法庭。可以在英格兰，威尔士和北爱尔兰的郡法院或高级法院提起诉讼。而苏格兰，郡法院处理大多数小投诉。

　　处罚实例

　　关于处罚的公告链接：

　　https://www.fca.org.uk/search-results?search_term=rolling%20spot%20forex%20exchange

　　常见问答

　　1.外汇交易骗局一般是如何工作的？

　　多数投资人反映他们被骗的过程：一开始收到投资收益，误以为他们投资成功，当投入更多钱后，他们的账号被吊销并且也联系不到骗子公司。

　　许多骗子公司宣称他们总部在英国，而且是受英国金融市场行为监管局FCA监管的。

　　2.了解外汇套牌公司

　　套牌公司通常会套用受英国金融市场行为监管局FCA监管的公司名称，注册号和地址，但是会使用他们自己的电话，地址和网站。有些甚至使用在工商局登记过但已过期的联系信息。

　　也有些套牌公司称自己是一家海外公司，但是他们并没有完整的联系方式和登记过的网址。

　　有些甚至可能复制真实受监管公司的网址，只是改变一些很小的细节，比如电话号码。

　　3.如何避免我们陷入外汇交易骗局？

　　https://www.fca.org.uk/consumers/protect-yourself-scams

　　当和任何公司作外汇交易时，我们首先应该核查该公司是否受英国金融行为监管局监管。如果该公司没有受监管，它很有可能是骗子公司。同时，我们也可以通过英国金融行为监管局的黑名单进行查询；查询地址如下：

　　https://www.fca.org.uk/scamsmart/warning-list

　　如果一个公司的联系信息在FCA里查不到或它宣称这些信息已过时，请拨打FCA的客服热线：08001116768

　　我们可以通过以下方式来判别一个公司是不是套牌公司：首先询问他们公司的注册号和联系信息，然后打他们在FCA注册信息里的总机号码进行核查。建议不要用他们提供的邮箱或网址链接进行核查。

　　温馨提示：

　　FCA强烈建议当我们进行投资时，一定要接受专业的投资建议。

　　谨慎对待所有未知的电话，邮件和信息。即使联系你的人看起来对我们的基本信息很了解，也不要把他们认为是真实的。

　　不要快速地做投资决定。当我们需要时间去考虑是否投资时，真正的金融机构是不介意等待的。

　　当我们判别一个公司是否是套牌公司时，请反复确认一下公司的网址和联系信息。

　　4.如果我们陷入外汇交易骗局，该怎么办呢？

　　我们可以拨打FCA的客服热线：08001116768或通过以下链接填写举报信息https://www.fca.org.uk/consumers/report-scam-unauthorised-firm
　　注：如果我们被一家不受FCA监管的公司欺骗，我们的投资将不受英国金融服务投诉和补偿计划的保护。

　　5.如何举报未受英国金融市场行为监管局监督的公司？

　　电话举报：08001116768.

　　在线举报：https://www.fca.org.uk/consumers/report-scam-unauthorised-firm

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